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​上海企业贷款常见有哪几种方式呢?

浏览量: | 来源: 顶呱呱 | 发布时间: 2020-05-06 15:29:45

上海企业经营性贷款分经营性抵押贷款和信用贷款。经营性抵押贷款大银行一般要求企业营业执照满一年,企业有实际经营地,流水好,收入能覆盖每月还款额,申请人征信好,房产性质符合各个银行要求。当然有些申请人,企业营业执照不满一年,或者申请人没有营业执照,但是是企业实际控制人,拥有暗股协议,或者没有实际经营地等等,这种情况的话经营性抵押也能做,但往往大银行不太做,都是小商业银行做的比较多。
小微企业信用贷款主要分四类:企业税贷(税金贷)、企业开票贷、流水贷、政府担保基金贷款。
一、企业税贷,银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款,一般要求企业注册两年以上,纳税等级为A、B级,对于A、B级达不到的企业,如果纳税等级为M或者C级也勉强可以做,但必须要有产品。企业年纳税要在一万以上,没有连续三个月以上不缴税记录,企业没有不良记录和负面信息,诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的,利息一般都比较低,极个别会略微高点,但大部分银行税贷普遍利息都比较低,基本都在年利率4.7%~6.5%左右,比如农行纳税e贷、建行云税贷。做税贷的基本都是银行产品,小微企业税贷利息低但相对要求客户是比较好的,因为在我们国 家纳很多税的小微企业大部分都算比较优质的。
上海企业经营性贷款
二、企业开票贷,企业开票贷相对于税贷的话要求相对低点,银行产品和机构产品都有,有些机构产品一年开票100多万就能做。开票贷的产品种类和还款方式也更多样,但利息一般来说都比较高点,还款方式大部分也不是特别好,很多都是1~3年期等额本息的,先息后本的开票贷产品利率也不低,尤其等额本息对于小微企业其实压力挺大的,因为小企业生意资金周转没有那么快。下面举个产品吧,浦发银行和诺诺金服有合作的一个浦发开票贷,还款方式是等额本息12期,银行另外有2.5%风险保证金,月息0.4%。就这个产品来说虽然利息不是特别高,但是12期等额本息还款对于大部分小企业来说都压力很大。所以大部分经营时间久,经营的比较好的小微企业做税贷的比较多。
三、流水贷,根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款,主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少(部分机构也有pos机流水贷)。这类贷款一般单笔在30万以下,上个人征信,不上企业征信(上企业征信的流水贷一般都在30万以上)。
四、政府融资担保基金是由政府担保公司收取担保费为小微企业做担保,银行审核放款的贷款产品,利息一般比较低,年利率4%~6%,额度一般比较大,低100万到高1000万。除了个别线上申请的担保基金产品,大部分担保基金产品申请流程比较繁琐。一般少审批要一个月,银行先要去银行面谈,面谈完没问题,会去企业实地,看企业具体从事什么行业,企业纳税、财报、开票都会详细评估,由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大,除了企业本身资质好以外,和银行经理的关系也必不可少。之后银行审核通过过,会提交到政府担保公司,政府担保公司觉得没问题就会给予放款。企业信用类主要就是这四大类(以上海地区为参考哈)。
以上就是想在上海企业贷款办理的4种方式,尤其是经历了此次疫情很多企业都遇到了瓶颈都需要资金周转,如果您目前有贷款打算可以直接联系我们的在线客服哦。

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